Simulateur assurance-vie
Combien peut rapporter votre assurance-vie ?
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Allocation type : 30 % fonds en euros, 20 % obligations, 50 % actions. Risque 3 sur 7 : une mauvaise année (une chance sur vingt), la valeur peut baisser d'environ 7 %, davantage lors d'une crise.
Capital estimé dans 15 ans
70 233 €
Profil équilibré, hypothèse de 5,5 % par an avant frais, non garantie. Entre 55 099 € et 90 720 € selon le scénario.
Total versé
46 000 €
Gains potentiels
24 233 €
Capital estimé dans 15 ans
70 233 €
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Le chiffre de tête donne le capital estimé au terme avec le rendement médian de votre profil. Les scénarios défavorable et favorable encadrent ce résultat : il y a une chance sur dix de faire moins bien que le premier et une sur dix de faire mieux que le second. L'écart se resserre quand la durée s'allonge, parce que les bonnes et les mauvaises années se compensent en partie.
La ligne des versements cumulés sépare ce que vous avez mis de ce que le placement a produit. Plus la durée est longue, plus l'écart se creuse, parce que les gains d'une année produisent à leur tour des gains les années suivantes.
Les paramètres qui font varier le résultat
- La durée : au-delà de 8 ans, la fiscalité des rachats devient plus douce.
- La répartition entre fonds en euros et unités de compte, qui fixe le niveau de risque.
- Les frais du contrat et des supports, prélevés chaque année sur l'encours.
- La régularité des versements mensuels.
Diagnostic patrimonial, gratuit
Votre contrat actuel est-il le bon ?
Le diagnostic réunit vos placements, vos revenus et vos objectifs. Un conseiller peut ensuite comparer votre contrat, vos supports et vos frais.
- Votre patrimoine brut et net, financier et immobilier
- Votre impôt estimé et votre tranche marginale
- Votre capacité d'épargne et votre taux d'endettement
- Votre profil investisseur
- Une synthèse que vous relisez avant toute transmission
Questions fréquentes
Comment le capital est-il calculé ?
Les versements sont placés en début de mois et capitalisent à la performance retenue, diminuée des frais annuels prélevés sur l'encours. Le simulateur trace aussi un scénario défavorable et un scénario favorable, tirés de la volatilité de votre profil : il y a une chance sur dix de faire moins bien que le premier, une sur dix de faire mieux que le second.
Quelle performance retenir ?
Le simulateur part du rendement médian de l'allocation type de votre profil, par exemple 5,5 % par an avant frais pour un profil équilibré (30 % fonds en euros, 20 % obligations, 50 % actions). Ces hypothèses reprennent le taux moyen servi par les fonds en euros en 2025 (ACPR) et les prévisions à dix ans d'Amundi pour les obligations et les actions. Ce n'est pas une promesse : le fonds en euros et les unités de compte évoluent avec les marchés, et vous pouvez modifier l'hypothèse.
Pourquoi les frais comptent-ils autant ?
Un écart de frais se cumule chaque année sur tout l'encours. Le simulateur chiffre le capital perdu en frais sur la durée, avec 1 % par an par défaut.
Comment sont imposés les gains après 8 ans ?
Lors d'un rachat, les gains bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. Au-delà, ils sont imposés à 7,5 % jusqu'à 150 000 € de versements, plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
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