Réponse chiffrée
Combien investir pour obtenir 1 000 € de rente par mois ?
La réponse courte
417 € par mois
Pour percevoir 1 000 € par mois pendant 25 ans à partir de 64 ans, il faut réunir environ 211 816 €. À 40 ans, cela représente 417 € d'épargne par mois, ou 74 167 € placés en une fois.
Épargne à 4,5 % par an nette de frais (profil équilibré), capital rémunéré à 3 % puis consommé pendant la retraite, avant fiscalité.
| Votre âge | Épargne mensuelle | Ou en une fois | Capital à réunir |
|---|---|---|---|
| 30 ans | 226 € | 47 897 € | 211 816 € |
| 40 ans | 417 € | 74 167 € | 211 816 € |
| 50 ans | 916 € | 114 843 € | 211 816 € |
| 55 ans | 1 604 € | 142 906 € | 211 816 € |
Hypothèses de simulation, non garanties. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Retraite
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Votre estimation en 30 secondes
Allocation type : 30 % fonds en euros, 20 % obligations, 50 % actions. Risque 3 sur 7 : une mauvaise année (une chance sur vingt), la valeur peut baisser d'environ 7 %, davantage lors d'une crise.
Épargne à prévoir chaque mois
417 €
Pendant 24 ans, pour percevoir 1 000 € par mois de 64 à 89 ans. Profil équilibré, hypothèse de 4,5 % par an nette de frais, non garantie. Entre 315 € et 542 € par mois selon le scénario.
Capital à réunir à 64 ans
211 816 €
pour 25 ans de versements
Équivalent en un seul versement aujourd'hui
74 167 €
placé dès maintenant, sans versement mensuel
Épargne à prévoir chaque mois
417 €
Le capital nécessaire
Une rente de 1 000 € par mois pendant 25 ans demande un capital qui se consomme progressivement, tout en restant placé à 3 % par an dans notre hypothèse. Ce capital est le même quel que soit votre âge : seul l'effort pour le réunir change.
Commencer tôt divise l'effort
À 30 ans, l'épargne a plus de trente ans pour produire des gains. À 55 ans, il en reste moins de dix, et l'essentiel du capital vient de vos versements. Le tableau chiffre cet écart avec une hypothèse de 5,5 % par an pendant la phase d'épargne.
Les enveloppes ne se valent pas
PER, assurance-vie et SCPI n'ont ni la même fiscalité à l'entrée, ni la même à la sortie. Le bon assemblage dépend de votre tranche d'imposition aujourd'hui et de celle attendue à la retraite.
Diagnostic patrimonial, gratuit
Un chiffre, c'est un début. Votre situation mérite une stratégie.
Le diagnostic patrimonial réunit vos revenus, votre fiscalité et votre patrimoine pour préparer l'échange avec un conseiller.
- Votre patrimoine brut et net, financier et immobilier
- Votre impôt estimé et votre tranche marginale
- Votre capacité d'épargne et votre taux d'endettement
- Votre profil investisseur
- Une synthèse que vous relisez avant toute transmission
Questions fréquentes
Cette rente est-elle nette d'impôt ?
Non, le calcul est fait avant fiscalité. L'impôt dépend de l'enveloppe utilisée et de votre situation à la retraite.
Et si je veux garder le capital ?
Un revenu qui préserve le capital demande davantage d'épargne, car seuls les revenus du placement sont consommés. Le simulateur SCPI montre ce que verse un capital donné.
Puis-je partir d'une épargne existante ?
Oui : le simulateur retraite tient compte de l'épargne déjà constituée et réduit l'effort mensuel en conséquence.
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