Réponse chiffrée
Combien investir pour préparer sa retraite ?
La réponse courte
303 € par mois
Pour percevoir 1 000 € par mois pendant 25 ans à partir de 64 ans, il faut réunir environ 211 816 €. À 35 ans, cela représente 303 € d'épargne par mois, ou 59 602 € placés en une fois.
Épargne à 4,5 % par an nette de frais (profil équilibré), capital rémunéré à 3 % puis consommé pendant la retraite, avant fiscalité.
| Complément visé | À 30 ans | À 40 ans | À 50 ans |
|---|---|---|---|
| 500 € par mois | 113 € | 208 € | 458 € |
| 1 000 € par mois | 226 € | 417 € | 916 € |
| 1 500 € par mois | 339 € | 625 € | 1 374 € |
| 2 000 € par mois | 452 € | 833 € | 1 831 € |
Hypothèses de simulation, non garanties. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Retraite
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Votre estimation en 30 secondes
Allocation type : 30 % fonds en euros, 20 % obligations, 50 % actions. Risque 3 sur 7 : une mauvaise année (une chance sur vingt), la valeur peut baisser d'environ 7 %, davantage lors d'une crise.
Épargne à prévoir chaque mois
303 €
Pendant 29 ans, pour percevoir 1 000 € par mois de 64 à 89 ans. Profil équilibré, hypothèse de 4,5 % par an nette de frais, non garantie. Entre 220 € et 408 € par mois selon le scénario.
Capital à réunir à 64 ans
211 816 €
pour 25 ans de versements
Équivalent en un seul versement aujourd'hui
59 602 €
placé dès maintenant, sans versement mensuel
Épargne à prévoir chaque mois
303 €
Partir du revenu visé
La bonne question n'est pas un montant d'épargne, c'est le complément de revenus dont vous aurez besoin. Le calcul remonte ensuite au capital à réunir, puis à l'effort mensuel selon le temps qui reste.
Le temps fait l'essentiel du travail
Avec une hypothèse de 5,5 % par an, l'épargne commencée à 30 ans produit l'essentiel du capital par ses propres gains. Commencée à 50 ans, elle repose surtout sur vos versements.
Avec quelles enveloppes
Le PER réduit l'impôt pendant la phase d'épargne, l'assurance-vie garde l'épargne disponible, les SCPI produisent des revenus réguliers. Leur assemblage dépend de votre fiscalité et de vos autres projets.
Diagnostic patrimonial, gratuit
Un chiffre, c'est un début. Votre situation mérite une stratégie.
Le diagnostic patrimonial réunit vos revenus, votre fiscalité et votre patrimoine pour préparer l'échange avec un conseiller.
- Votre patrimoine brut et net, financier et immobilier
- Votre impôt estimé et votre tranche marginale
- Votre capacité d'épargne et votre taux d'endettement
- Votre profil investisseur
- Une synthèse que vous relisez avant toute transmission
Questions fréquentes
Quelle part de ses revenus épargner pour la retraite ?
Il n'existe pas de pourcentage universel. Le simulateur part du complément que vous visez et calcule l'effort qui correspond à votre âge.
Les pensions de retraite sont-elles prises en compte ?
Non, le calcul porte sur le complément à constituer en plus de vos pensions. Le conseiller peut intégrer votre relevé de carrière lors de l'échange.
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